تسهیلات اشخاص حقوقی

                                                                                                             

سیاست ها و خط‌مشی‌های اعتباري بانک مشترک ایران و ونزوئلا باهدف حمایت از کالاي ایرانی و ارائه خدمات حداکثري به مشتریان با حفظ مصالح و منافع بانک است و هدف اساسی از تدوین سیاست‌ها، مقررات و دستورالعمل‌های اعتباری بانک، یکپارچه‌سازی تصمیم‌گیری‌ها و عملیات اعطای تسهیلات و تعهدات و تخصیص بهینه منابع می‌باشد. مهم‌ترین اهداف در سیاست اعتباری بانک مشترک ایران و ونزوئلا عبارت‌اند از:

  •           • تطبیق کامل با الزامات، سیاست‌ها و مقررات بانک مرکزی؛
  •           • برآورده کردن انتظارات ذینفعان و سهامداران تا حد ممکن؛
  •           • توسعه و متنوع سازی محصولات اعتباری و شبکه مشتریان با رویکرد تقویت نقش واسطه‌گری بانک؛
  •           • ارتقای رتبه عملکرد بانک در شبکه بانکی کشور؛
  •           •کنترل و مدیریت ریسک‌های اعتباری و نقدینگی و عملیاتی؛
  •           • به حداقل رساندن تسهیلات و تعهدات غیر جاری؛

در همین راستا سبد اعتباری بانک بر اساس 6 شاخص: نوع مشتری، نوع اعتبار، طبقه‌بندی صنایع، نوع وثیقه، نوع ارز و موضوع اعتبار طبقه‌بندی می‌شود. هدف مدیریت عالی اعتباری بانک مشترک، ارائه سیاست‌های منعطف و هوشمندانه مرتبط با هر یک از سبدها می‌باشد، به‌گونه‌ای که تمامی سبدها با معیارهای پایش و سنجش عملکرد سبد اعتباری بانک، در هماهنگی کامل باشد و در هر مقطع زمانی امکان پایش آن وجود داشته باشد. برخی از مهم‌ترین سیاست‌های اعتباری بانک عبارت‌اند از:

  • •بر مبنای پیش‌بینی‌های اقتصاد ایران، صنایع مختلف برحسب بهترین عملکرد در چرخه‌های اقتصادی مختلف اولویت‌بندی شده و بر این اساس تمامی ارکان اعتباری بانک با در نظرگرفتن تطابق طبقه‌بندی فعالیت‌های اقتصادی(ISIC) با طبقه‌بندی صنایع بورسی(شرکت مدیریت فناوری بورس اوراق بهادار تهران) اقدام به تخصیص منابع به صنایع پیشرو متناسب با شرایط اقتصادی خواهند نمود.      
  • •نظر به الزام شفافیت صورت‌های مالی در بازار سرمایه؛ در هر بخش اقتصادی اولویت بازاریابی و پرداخت تسهیلات به شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران و فرا بورس ایران می‌باشد.      
  • •پرداخت تسهیلات خرد و حمایت مالی بخش‌های مصرفی نهایی و تولیدی و کشاورزی با مقیاس کوچک و متوسط از راهبردهای تخصیص منابع بانک می‌باشد.        
  • •سیاست‌های تمرکز سبد اعتباری بانک بر اساس شاخص "موضوع اعتبار"، تأمین سرمایه‌درگردش، خرید و توسعه دارایی‌های سرمایه‌ای می‌باشد.    
  • •سیاست بانک تفویض تصمیم‌گیری در رابطه با تخصیص منابع به ارکان اعتباری مختلف بانک می‌باشد. سه رکن اعتباری بانک مبتنی بر "دستورالعمل حدود اختیارات ارکان اعتباری بانک مشترک ایران و ونزوئلا" رکن اعتباری شعبه، کمیته اعتباری و هیأت مدیره بانک می‌باشد. 
تمامی نرخ‌های تسهیلات و تعهدات، حداکثر برابر با آخرین نرخ ابلاغی از جانب شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی در هرسال می‌باشد.

 

 

  • نوع خاصی از مصوبه اعتباری است که مشتری می‌تواند با یک مصوبه اعتباری در قالب یک یا چند قرارداد تسهیلاتی یا تعهداتی در طی دوره مشخص به‌کرات از اعتبار تخصیص داده‌شده استفاده نماید، به‌گونه‌ای که در هر نوبت مجموع تسهیلات و یا تعهدات دریافتی مشتری از سقف مصوبه تجاوز ننماید.
  • مصوبه‌ای است که بر اساس آن مشتری می‌تواند در قالب یک یا چند قرارداد تسهیلاتی یا تعهداتی تا سقف مصوبه فقط یک‌بار استفاده نماید.
     
  •  حقوقی
              1. کپی شناسنامه و کارت ملی مدیرعامل و اعضای هیات مدیره؛
              2. اساسنامه؛
              3. اظهارنامه ثبت شرکت‌ها؛
              4. روزنامه‌های رسمی(آگهی و تأسیس)؛
              5. پروانه‌های بهره‌برداری، پروانه فعالیت و ....؛
              6. کارت بازرگانی؛
              7. گواهی عضویت در سازمان، ارگان، نهاد و .....؛
              8. مستنداتی دریافتی از وزارتخانه‌ها یا سازمان‌ها (تشویق‌نامه، تقدیرنامه و .....)؛
              9. سند مالکیت (مربوط به محل فعالیت، کارخانه و ...)؛
              10. لیست سهامداران شرکت (نام/میزان سهم/درصد)؛
              11. صورت‌های مالی حسابرسی شده 3 دوره گذشته؛
              12. اظهارنامه مالیاتی 3 دوره گذشته؛
              13. اطلاعات خریدوفروش، صادرات و واردات، کشورهای مبدأ و مقصد و اظهارنامه‌های گمرکی جهت مبالغ عمده؛
              14. پیش‌بینی خریدوفروش یک سال آتی؛
              15. تراز آزمایشی از ابتدای دوره مالی تا تاریخی که برای شرکت مقدور است؛
              16. جدول مانده بدهی به سیستم بانکی مطابق با تراز آزمایشی ارائه‌شده؛
              17. خلاصه گردش یک‌ساله حساب‌های شرکت با دو بانکی که دارای بیشترین مراودات مالی است؛
              18. تمامی مدارک باید به‌صورت اصل به بانک ارائه گردد سپس بعد از رؤیت و مقابله توسط بانک، مسترد خواهد شد؛
              19. تمامی جداول و گزارش‌های درخواستی بانک از قبیل جدول سهامداران، تراز آزمایشی و ..... باید ممهور به مهر شرکت باشد.

     حقیقی
              1. افتتاح حساب  توسط شخص حقیقی نزد شعبه مرکزی (با ارائه مدارک هویتی)؛
              2. با عنایت به اینکه اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی در بانک مشترک ایران و ونزوئلا در قالب طرح‌های خاص با شرایط و ضوابط ویژه می‌باشد لذا بنا به فراخور، نوع مدارک درخواستی توسط بانک اعلام می‌شود.

 

 

 

ردیف نوع تسهیلات    نرخ سود یا کارمزد
1 تسهیلات مبادله‌ای %18
2 تسهیلات مشارکتی %18
3 تسهیلات قرض‌الحسنه %4

 

 

تمامی تسهیلات ریالی و ارزی در قالب دو نوع کلی عقود تسهیلاتی در نظام بانکداری بدون ربا اعطا می‌شود که این عقود با توجه به چگونگی تعیین سود و دوره بازپرداخت متفاوت و همچنین موضوعیت هر یک برای فعالیت‌های خاص، تفکیک‌شده‌اند.

  • در این نوع عقود، بانک، کل یا بخشی از سرمایه موردنیاز یک فعالیت اقتصادی (تولیدی، تجاری یا خدماتی) را تأمین می‌کند و درنهایت، در انتهای فعالیت، مطابق قرارداد فی‌مابین با صاحب‌کار اقتصادی، سود حاصل از این فعالیت را تقسیم می‌نماید. شامل: مضاربه، مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی، مزارعه، مساقات.

    مضاربه

    مضاربه عقدی است که به‌موجب آن‌یکی از طرفین به‌عنوان مالک (بانک) عهده‌دار تأمین سرمایه (نقدی) می‌گردد با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند.

    •   شرایط و ضوابط
    1. 1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی؛
    2. 2.    اخذ درخواست متقاضی که حاوی اطلاعاتی از قبیل مشخصات متقاضی، نوع فعالیت و میزان تجربه، حداکثر مدت موردنیاز برای یک دوره معامله، میزان سرمایه موردنیاز، پیش‌بینی مبلغ فروش، میزان سود پیش‌بینی‌شده، نحوه تقسیم سود و نوع تضمین می‌باشد؛
    3. 3.    کالای موضوع مضاربه باید از کالاهای ضروری و سهل البیع و مورد مصرف عام باشد؛
    4. 4.    عامل (مشتری) باید کالای مورد مضاربه را به نفع بانک و به مدت قرارداد بیمه نماید؛ 
    5. 5.    سرمایه مضاربه باید نقد باشد.
    • مدارک مورد نیاز

     

    1. 1.    تکمیل برگ درخواست؛ 
    2. 2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)‌؛ 
    3. 3.    مجوز فعالیت؛
    4. 4.    مدارک مربوط به محل فعالیت؛
    5. 5.    پرو فرما خرید معتبر؛ 
    6. 6.    مدارک مربوط به وثیقه و تضمین.
    • فایل‌های مرتبط:

               قرارداد مضاربه

    مشارکت مدنی

    مشارکت مدنی عبارت است از درهم آمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی و حقوقی متعدد به نحو مشاع به‌ قصد انتفاع طبق قرارداد.

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشور مشارکت مدنی کلیک کنید.

    •   شرایط و ضوابط

     

    1. 1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی؛
    2. 2.    سرمایه مشارکت مدنی می‌تواند نقدی یا غیر نقدی باشد؛
    3. 3.    مشارکت مدنی زمانی تحقق می‌یابد که طرفین سهم الشرکه خود را اعم از نقدی و غیر نقدی به حسابی تحت عنوان حساب مشارکت مدنی واریز نمایند؛
    4. 4.    مشارکت مدنی در بخش بازرگانی، تولید و خدمات و مسکن قابل اعطاء می‌باشد؛
    5. 5.    فروش اقساطی سهم الشرکه بانک در مشارکت‌های مدنی تولیدی (صنعت و معدن، کشاورزی و مسکن) و طرح‌های خدماتی، در زمان خاتمه قرارداد بلامانع است؛
    6. 6.    تسهیلات مشارکتی مدنی صادراتی به‌منظور تهیه و تدارک کالای صادراتی و یا صدور خدمات فنی و مهندسی، و در مراحل قبل از صدور کالا و یا پس از صدور قابل پرداخت خواهد بود؛
    7. 7.    میزان تسهیلات در خصوص آن دسته از صادرکنندگان که بدون گشایش اعتبار اسنادی مبادرت به صدور کالا یا خدمات فنی و مهندسی می‌نماید معادل 60%‌ ارزش ریالی کالای صادراتی یا خدمات بوده و در مورد صادرکنندگانی که از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیرقابل‌برگشت مبادرت به صدور می‌نمایند معادل 90%‌ هم‌ارز ریالی اعتبار اسنادی خواهد بود؛
    8. 8.    در مشارکت مدنی تأمین حداقل 20% از سرمایه مشارکت، به عهده مشتری می‌باشد؛
    9. 9.     در مشارکت مدنی نحوه تسویه مشارکت باید از قبیل تعیین گردد؛
    10. 10.    موضوع مشارکت باید به نفع بانک و به هزینه مشتری بیمه شود.
    • مدارک مورد نیاز

             1.    تکمیل برگ درخواست؛
             2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و                                  مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)؛
             3.    مجوز فعالیت؛
             4.    مدارک مربوط به محل فعالیت؛
             5.    پرو فرما خرید معتبر (به‌منظور انجام مشارکت مدنی بازرگانی داخلی) و پرو فرما و برگ ثبت سفارش (به‌منظور انجام مشارکت مدنی وارداتی) و اعتبار اسنادی صادراتی ( به‌منظور                        انجام مشارکت مدنی صادراتی؛
             6.    مدارک مربوط به وثیقه و تضمین؛
             7.    پرو فرما خرید معتبر نقشه‌های تائید شده ساختمان، پروانه ساختمان معتبر، گواهی عدم خلاف به تاریخ روز، قرارداد مهندس ناظر (به‌منظور انجام مشارکت مدنی در امر                                   ساختمان و مسکن).

    • فایل‌های مرتبط:
               قرارداد مشارکت مدنی ریالی

    مشارکت حقوقی

    مشارکت حقوقی یکی از ابزارهایی است که در جهت تأمین قسمتی از سرمایه واحدهای تولیدی، بازرگانی و خدماتی در شرف تأسیس و یا دایر بکار گرفته می‌شود.

    •   شرایط و ضوابط

             1.    مشارکت حقوقی فقط در شرکت‌های سهامی( عام و خاص) مجاز می‌باشد؛
             2.    در مواردی که شرکت در بورس پذیرفته‌شده باشد باید ارزش سهام در بورس تعیین و اعلام گردد.

    • مدارک مورد نیاز

     

    1. 1.    تقاضای کتبی مشتری؛
    2. 2.    اساسنامه، شرکت‌نامه که به تائید مؤسسین رسیده باشد؛
    3. 3.    با توجه به میزان سهام پیشنهادی متقاضی برای بانک، در اساسنامه نحوه اعمال مدیریت بانک پیش‌بینی‌شده باشد؛
    4. 4.    طرح توجیهی و نحوه تأمین منابع مالی لازم، اعم از سرمایه در گردش و سرمایه ثابت و درصورتی‌که طرح تولیدی باشد مدت‌زمان لازم برای رسیدن به بهره‌برداری، میزان تولید، ‌قیمت تمام‌شده، بهای فروش پیش‌بینی‌شده و موافقت‌نامه‌های اصولی و مجوزهای مربوطه؛
    5. 5.    اطلاعات مدیران مؤسسین اولیه شرکت؛
    6. 6.    اساسنامه، شرکت‌نامه، مصوبه مجمع عمومی به انضمام طرح توجیهی مربوط به افزایش سرمایه و آخرین گزارش حسابرسی و صورت‌های مالی که به تائید مدیران شرکت رسیده باشد(‌در موارد مشارکت در شرکت‌های سهامی موجود)؛
    7. 7. مشخصات کامل سهام پیشنهادی برای فروش شامل تعداد، نوع و ارزش اسمی و مبلغ پیشنهادی برای فروش.

    مزارعه

    مزارعه عقدي است كه به‌موجب آن‌یکی از طرفين، زمين مشخصي را براي مدت معيني به‌طرف ديگري دهد تا آن را زراعت نموده و حاصل را تقسيم كنند طرف اول مزارع و طرف ديگر عامل ناميده می‌شود.

    •    شرایط و ضوابط

                   1.    بانک می‌تواند علاوه بر زمين عوامل لازم ديگر نظير آب، بذر، كود، سم وسايل و ابزار توليد و وسايل حمل‌ونقل را طبق قرارداد تأمین نمايد؛
                   2.    بانک می‌تواند در موارد ضروري با توجه به نسبت سهم طرفين از محصول مبلغي به‌صورت نقدي طي دوره توليد به عامل پرداخت كنند؛
                   3.    حداكثر مدت مزارعه یک سال می‌باشد مگر درصورتی‌که دوره زراعي زراعت موضوع قرارداد بيش از یک